Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Деловая панорама, Санкт-Петербург, 5 марта 2001 г.

Конкуренция идет впереди рынка

Когда на протяжении последних лет филиалы национальных страховых компаний внедрялись на петербургский рынок, их излюбленной маркетинговой стратегией был демпинг (предоставление клиентам разного рода скидок). Такая тактика, прежде всего, рассчитана на крупных корпоративных клиентов: чем больше коллектив, тем больше размер скидок. Хотя за последнее время ценовая политика компании несколько стабилизировалась, скидки отменить уже не получается — поэтому у многих страховщиков программы ДМС балансируют на пороге рентабельности.
«У компаний с небольшим страховым портфелем выбор невелик — либо приостановить платежи, либо использовать средства, полученные за счет других видов страхования, — считает Татьяна Долинина, начальник отдела маркетинга в компании «Медэкспресс». — Впрочем, крупные страховщики, как правило, имеют достаточные резервы и эффективные инвестиционные инструменты».
«Рынок растет чуть медленнее, чем конкуренция, — отмечает генеральный директор компании «Капитал-Полис» Алексей Кузнецов. — Хотя медицинские учреждения, работающие в системе ДМС, за последний год повысили расценки в среднем на 30%, страховщики тарифы поднимать не могут».
Еще одна характерная черта сегодняшнего рынка ДМС: предложения многих потенциальных корпоративных клиентов не отличаются добросовестностью. Воодушевленные крупными скидками, представители предприятий требуют от страховщиков еще больших. По словам Татьяны Долининой, в городе есть несколько предприятий, от которых страховщики попросту шарахаются. Сотрудничать с такими «невыгодными» клиентами соглашаются либо компании, не имеющие должного опыта в ДМС, либо те, что рассчитывают использовать их имя в целях укрепления собственного имиджа.
Сегодня в Санкт-Петербурге лицензию на осуществление программ ДМС имеют около сотни компаний, однако активно работают на рынке не более десяти (среди лидеров рынка немало «коренных» петербургских компаний). По некоторым оценкам, по программам добровольного медицинского страхования застрахованы коллективы около 200 предприятий (всего до 300 тысяч сотрудников). Известно, что крупные предприятия выбирают компанию-страховщика на закрытых тендерах. При этом страховые компании далеко не всегда оглашают их результаты, поэтому количество застрахованных предприятий учету практически не поддается. Страхование физических лиц по программам ДМС по-прежнему не слишком распространено (емкость рынка оценивается в 3-5% населения города), хотя ряд компаний усиленно рекламирует именно это направление — возможно, с расчетом на будущее.

Страховые продукты ДМС
Базовые программы добровольного медицинского страхования в принципе одинаковы для большинства страховых компаний. Это касается и тех, которые специализируются на ДМС (например, «Медэкспресс», «Капитал-Полис»), и универсальных («Прогресс-Нева», «Русь»), и кэптивных (или «внутрифирменных», таких как «СОГАЗ»). Однако тарифы по сходным продуктам могут сильно различаться. Среди самых известных продуктов ДМС — программы «Скорая помощь», программы стационарного и амбулаторного медицинского обслуживания, а также программы, которые у разных компаний называются по-разному: «Семейный доктор», «Врач офиса» и т.д.
Программы амбулаторного лечения широко распространены и достаточно доступны. Стоимость этого полиса значительно возрастает, если он предусматривает оплату стоматологических услуг (и особенно зубопротезирование). Часто эти тарифы различаются вдвое. Самый дешевый годовой полис может стоить около $100 (со стоматологией — от $180) с пределом страховой защиты в $500. Те же полисы в высшей ценовой категории — от $300 до $500 (со стоматологией).
Программы «Скорой помощи» обычно включаются в договор комплексного страхования, однако продаются и специализированные полисы. В этом случае полис может стоить от $30. Как правило, ограничение на число вызовов не устанавливается. Программы стационарного лечения отличаются от ранее описанных тем, что сумма страхового взноса здесь зависит от выбранной клиники. Поэтому расценки могут сильно отличаться. Предел страховой защиты при покрытии стационарного лечения обычно определяется от $1000 до $5000. Стоимость полисов для физических лиц обычно выше, чем для юридических (при корпоративном страховании).

Страхование против платной медицины
Добровольное медицинское страхование (ДМС) сами страховые компании рассматривают как альтернативу системе платной медицины. Однако дальнейшее развитие программ ДМС зависит не только от желания страховщиков.
Медицинское обслуживание, предоставляемое по программам ДМС, зачастую обходится дешевле, чем услуги платных («хозрасчетных») медучреждений. Как и при любом другом классическом виде страхования договор ДМС обещает получение медицинских услуг на гораздо большую сумму, чем стоит сам полис (страховая сумма значительно превосходит сумму страховых взносов).
В системе «коммерческой» медицины лимит услуг определяет только толщина кошелька клиента (в этом есть свои плюсы и минусы). Программы ДМС предусматривают некоторые ограничения максимальной стоимости медицинских услуг, а также их видов. Как правило, полис «не покрывает» стоимость операции по косметической хирургии, а также лечения СПИДа, онкологических и некоторых редких инфекционных заболеваний (чумы, холеры и т.п.). Впрочем, в последнее время ряд компаний разрабатывает и программы, включающие страховую защиту в случае онкологических заболеваний. Зато «нетрадиционная медицина» по понятным причинам остается вне интересов страховых компаний.
Как и любой другой вид страхования ДМС не обещает лечения «задним числом». При заключении договора страхователь в специальной анкете перечисляет все свои хронические заболевания. Если позже выясняется, что страхователь слукавил и назвал не все болезни, то соответствующее лечение в случае обострения заболевания не оплачивается. Однако специалисты компаний не только защищают свои интересы от возможного «страхового мошенничества». Важнейшая функция страховщика — защита интересов клиента при возникновении разногласий с медицинскими учреждениями и контроль качества услуг.
Контроль качества предусматривает следующее: в отличие от «коммерческого» медицинского учреждения, страховщику невыгодно затягивать лечение или привлекать ненужных специалистов (именно с таким подходом приходится сталкиваться при общении с «хозрасчетными» медиками напрямую). Страховая компания проводит и экспертизу счетов, которые выставляет медучреждение за свои услуги. Страховщик не заинтересован в завышении цен: ведь страховая премия уже получена, и этих денег должно хватить как на лечение больного, так и на «комиссионные» самой компании.
Значительные преимущества ДМС касаются корпоративного страхования. Корпоративным клиентам страховые компании предлагают программы managed care («управляемой медицинской помощи») в разных ценовых категориях. Кроме того, при таком страховании предприятие-страхователь получает определенные налоговые льготы. Страховые взносы и страховые выплаты освобождаются от НДС (20%). Кроме того, суммы страховых взносов по договорам ДМС, не превышающие 1% от объема реализации продукции, могут быть отнесены на себестоимость. Страховые платежи по договорам добровольного медицинского страхования работников и членов их семей не облагаются единым социальным налогом. Есть льготы и для физических лиц: для них стоимость медицинского обслуживания не включается в состав налогооблагаемого дохода.
Несмотря на перечисленные преимущества перед системой «коммерческой» медицины, добровольное медицинское страхование в России (не исключая Санкт-Петербург) приживается медленно. По оценкам Всероссийского Союза страховщиков, «существенным тормозом для более широкого распространения программ ДМС является низкий уровень доходов значительной части населения России; те же граждане, которые сегодня могут заплатить за медицинские услуги, предпочитают сделать это непосредственно врачам, исключая тем самым часть средств из легального оборота».

Страховой полис скрасит критические дни
Страхование критических (смертельно опасных) заболеваний появилось в Европе в 80-е годы, а после 1998 года оказалось востребованным и в России.
Эту услугу в прошлом году предложило общество страхования жизни «Прогресс-Нева».
Строго говоря, страхование критических заболеваний не относится к продуктам медицинского страхования, а существует параллельно с ними. По стандартному договору ДМС подавляющее большинство страховых компании не оплачивает лечение многих опасных болезней — таким образом, страхование критических заболеваний восполняет этот недостаток. При этом виде страхования выплата страховой суммы осуществляется, если у клиента компании будет диагностировано одно из следующих заболеваний: рак, острый инфаркт миокарда, острое нарушение мозгового кровообращения, почечная недостаточность, паралич, а также, если больному предпишут операцию на коронарных артериях или трансплантацию основных органов. В случае постановки такого диагноза страхователь получает компенсацию в размере всей страховой суммы — как правило, единовременно или в несколько приемов.
Страхование критических заболеваний предлагается и как отдельный страховой продукт, и в качестве дополнительного покрытия для других видов страхования (например, включается в компенсационный пакет работников предприятия). Так, компания «Прогресс-Нева-Жизнь» за шесть месяцев работы программы заключила договоры на страхование около 1200 человек. При этом страховой тариф при страховании критических заболеваний составляет от 0,1% от страховой суммы.

Медицинское страхование ждет стандартов
Страховщики и медики до сих пор не вполне доверяют друг другу. Между страховыми компаниями и медучреждениями нередко возникают конфликты по поводу объема и стоимости медицинских услуг, оказанных пациенту.
Слабое место добровольного медицинского страхования — отсутствие единых стандартов определения качества медицинской помощи, обязательных для страховых компании и медицинских учреждений. Длительные экспертизы по итогам лечения в программах ДМС случаются чаще, чем этого бы хотелось всем участникам договора — в том числе самому застрахованному.
В системе российского Министерства здравоохранения разработано несколько отраслевых стандартов, регламентирующих медицинское обслуживание по ряду заболеваний (например, инфаркт миокарда). Но для абсолютного большинства заболеваний подобной регламентации не существует. Поэтому отсутствуют и гарантии гражданам, получающим медицинскую помощь через ДМС. Сегодня каждая страховая медицинская организация (СМО) в системе добровольного медицинского страхования разрабатывает собственные принципы и методы экспертизы, а отношения с медицинскими учреждениями регламентируются только двусторонними договорами.
На заседании президиума Всероссийского союза страховщиков были сформулированы требования, касающиеся стандартизации программ ДМС. По мнению Владимира Гурдуса, руководителя рабочей группы по подготовке законопроекта о ДМС, необходимо добиваться использования единых стандартов всеми медицинскими учреждениями, работающими в системе ДМС, независимо от их ведомственной подчиненности и организационно-правовой формы.
Единство требований к качеству медицинской помощи требует использования единого классификатора медицинских услуг (реестра), который должен включать и толкователь медицинских услуг, чтобы избежать различных трактовок той или иной медицинской услуги. Унифицированный подход к проведению экспертизы должен основываться на единых требованиях к объему информации об оказанных медицинских услугах, предоставляемой медицинскими учреждениями страховщикам.

МНЕНИЯ
Владимир Кауфман, вице-президент компании «Медэкспресс»:
— Единую стандартизацию качества медицинских услуг в российских масштабах (и даже в масштабах одного города) ввести практически невозможно, хотя бы из-за огромной дифференциации медучреждений. Решить эту проблему помогла бы их классификация по разным категориям: для каждой категории можно было бы разработать отдельные стандарты.

Иван Морозов, директор по перестрахованию компании «Балтик»:
— Любая услуга должна быть понятной. Поэтому стандартизация медицинских услуг нужна, но — разумная. На мой взгляд, она должна охватывать и сами методы лечения. Это избавит и страховые компании, и медицинские учреждения от длительных экспертиз и взаимных подозрений.

Юрий Ламоткин, зам. директора Санкт-Петербургского филиала РОСНО:
— Я считаю, что охватить стандартизацией методы лечения будет слишком трудно. Общие стандарты для страховщиков и медиков способны регламентировать лишь уровень сервиса и медикаментозного обеспечения.

Геральда Романюк, заместитель начальника ЦМСЧ-122:
— Мы поняли необходимость введения стандартов, когда на определенном этапе начали терять заработанные деньги: причиной тому стали претензии страховых компаний к качеству лечения и к его стоимости и, как следствие, отказы оплачивать счета. Принятые нами стандарты — это целый том в 350 страниц. Для каждого заболевания указан код стандарта, шифр, перечень диагностических и лечебных процедур, их кратность, перечень препаратов, рекомендованных к назначению, а также вполне конкретные требования к результатам лечения. Уже в первые годы введения стандартов коренным образом изменилось соотношение суммы штрафных санкций к сумме выставленных счетов — разумеется, в лучшую сторону.

Концепция страхования утверждается в Москве
Всероссийский союз страховщиков (ВСС) обсуждает концепцию развития добровольного медицинского страхования и проект типовых правил по ДМС. Концепция будет принята за основу текста законопроекта о добровольном медицинском страховании, который предложат Государственной думе. Проект типовых правил предполагается отправить на утверждение в экспертный совет Министерства финансов.
В условиях постоянного недостатка финансирования государственные гарантии в области здравоохранения не выполняются. Поэтому принятая в России программа обязательного медицинского страхования (ОМС) должна сопровождаться ускоренным развитием добровольного страхования.

Вопрос единства
По мнению авторов Концепции, необходима разработка нескольких взаимоувязанных программ: базовой программы ОМС, рассчитанной на реальное финансовое обеспечение, целевых государственных программ здравоохранения и типовых программ ДМС. Такое сочетание программ обязательного и добровольного страхования возможно только в случае принятия в страховом сообществе унифицированных стандартов качества медицинской помощи и единой ценовой политики. Благодаря сочетанию программ ДМС и ОМС можно добиться и снижения стоимости медицинских услуг — в том случае, если условия договора ДМС подразумевали бы только оплату дополнительного сервиса, а стоимость самой медицинской услуги оплачивалась бы за счет средств обязательного медицинского страхования.

Вопрос качества
Чтобы обеспечить качество медицинских услуг, новая концепция предусматривает внедрение системы аккредитации медицинских учреждений, работающих в системе ДМС (в том числе и частнопрактикующих врачей). Категория, присвоенная в процессе аккредитации, может определять коэффициент при вычислении расценок на услуги.
Необходимо также ужесточить процедуру лицензирования страховых медицинских организаций. Обязательным условием получения лицензии должно стать наличие в компании юристов, осуществляющих работу по защите прав клиентов, и сертифицированных врачей-экспертов.

Ценовой вопрос
Формирование тарифов на медицинские услуги сегодня происходит спонтанно. «Неконтролируемая маркетинговая политика и недобросовестная конкуренция отдельных медицинских учреждений, — отмечается в концепции развития ДМС, — приводит к существенной дифференциации и необоснованному завышению цен на медицинские услуги. Отсутствие документов, обеспечивающих формирование единой ценовой политики, дает лечебным учреждениям возможность значительно завышать стоимость медицинских услуг, предоставляемых в рамках программ ДМС, снижая тем самым их привлекательность для населения. При этом сокращается и объем средств, поступающих в медицинские учреждения». Поэтому в концепции развития добровольного медицинского страхования рекомендуется ограничить уровень рентабельности при расчете цен на медицинские услуги в соответствии с единой методикой ценообразования.

VIP-программы от «Капитал-Полис»
С февраля 2001 года страховая компания «Капитал-Полис» предлагает своим клиентам новейшие американские медицинские технологии. Несколько VIP-программ добровольного медицинского страхования разработаны специалистами компании совместно с Американским Медицинским Центром в Санкт-Петербурге.
Генеральный директор ЗАО «Капитал-Полис» Алексей Кузнецов: "Высшая ценовая категория нашего продукта означает высшее качество»
Новая страховая программа называется "Здоровье и Забота" (Health and Wellness). Подобные совместные проекты осуществляются сетью Американских Медицинских Центров во многих странах мира. Причем партнерами американских медиков становятся наиболее развитые и стабильные местные страховые компании.
Программа "Здоровье и Забота" первоначально разрабатывалась для страховой защиты американцев, проживающих за пределами родины. Совместный проект с компанией "Капитал-Полис" рассчитан и на российских граждан. Программа включает все основные виды медицинской помощи, которые предоставляет АМЦ (амбулаторное обслуживание, программы семейной медицины, неотложная медицинская помощь, ультразвуковая диагностика, компьютерная томография, стоматология). Всю экстренную помощь и госпитализацию осуществляет петербургская страховая компания. Среди петербургских стационаров, с которыми у "Капитал-Полис» заключены договоры. — ЦМСЧ-122. Областная больница. Вторая городская больница. НИИ скорой помощи, клиника Российской Академии наук.
Лечение по программе «Здоровье и Забота" будет проходить на территории России, хотя возможна и госпитализация в клиники иных стран за дополнительную плату. Стоимость полиса при корпоративном страховании составит около $900 на человека. Генеральный директор компании "Капитал-Полис" Алексей Кузнецов отмечает: "Достаточно высокие тарифы в рамках программы "Здоровье и Забота" обусловлены использованием в Американском медицинском центре первоклассной диагностической аппаратуры и высокой квалификацией персонала».
"Капитал-Полис" предлагает и несколько других программ "управляемой медицинской помощи» (managed care), рассчитанных на российских VIP-клиентов. а также ряд страховых продуктов в более низкой ценовой категории. Так, в 2001 году будет продолжена реализация программы "Личный врач". В рамках проекта созданы и оснащены кабинеты "Личного врача" в медицинских учреждениях-партнерах «Капитал-Полис» — в поликлинике № 83 и МСЧ №157. В апреле 2001 года будет открыт Центр семейной медицины страховой компании "Капитал-Полис". Этот проект не имеет аналогов в Санкт-Петербурге.

---

Справка
ЗАО «Капитал-Полис» работает на страховом рынке Санкт-Петербурга с 1993 года. Учредители: АО «Поликлинический комплекс», АО «Первомайская Заря», АО «Гостиница «Советская». В 1998 году компания «Капитал-Полис» вошла в состав финансово-промышленной группы "Интеррос».

---

Ваше здоровье — наша забота
СК «ВИРИЛИС»
Страховая компания «ВИРИЛИС», основанная в 1991 году, специализируется на медицинском страховании в области акушерства, гинекологии и педиатрии.
В союзе с лучшими медицинскими учреждениями Санкт-Петербурга "ВИРИЛИС» участвует в программах защиты материнства и детства. Одна из них — целевая программа «Безопасное материнство, здоровый ребенок». Эта программа была впервые представлена на VII Конгрессе акушеров и гинекологов стран Балтийского моря, проходившем в нашем городе в мае 1999 года.
Программа рассчитана на 5 лет. Главной ее целью является страховое медицинское "сопровождение" матери и ребенка на всех этапах их жизни. Основные задачи программы:
•    профилактика заболеваемости матерей, отцов, детей:
•    уменьшение риска преждевременных родов, рождения недоношенных детей, патологических состояний у новорожденных;
•    создание эффективной системы информации и пропаганды здорового образа жизни и планирования семьи.
Отличительной чертой Компании «ВИРИЛИС" является ее изначальная ориентация не только на коллективное страхование предприятий, но и индивидуальное страхование. Основная часть клиентов Компании — женщины и дети, застрахованные по акушерской, родовой и педиатрической линиям страхования. Ежегодно более 23 тысяч жительниц Санкт-Петербурга и их детей становятся клиентами СК «Вирилис".
Свою миссию Компания видит в том, чтобы предоставлять услуги только высокого качества — и тем самым:
— совершенствовать медицинское страхование в С.-Петербурге:
— удовлетворять потребности граждан в современном качественном медицинском обслуживании:
— предотвращать материальный ущерб, возникающий при потере здоровья.

Перспективы и преимущества добровольного медицинского страхования
Опыт работы страховой компании «РусМед» (лицензия № 2729 Минфина РФ) — одной из первых специализированных компаний, зарегистрированной в Санкт-Петербурге в 1992 году, объективно доказывает перспективность развития добровольного медицинского страхования в нашей стране.
Сегодня из-за дефицита финансирования страховых обязательств государства обязательное медицинское страхование (ОМС) не может обеспечить граждан качественной медицинской помощью. В подобной ситуации эффективно позаботиться о своем здоровье и сэкономить деньги на печении позволяет система добровольного медицинского страхования (ДМС), преимущества которой уже осознали многие россияне и те руководители предприятий и фирм, которые по-настоящему заботятся о сохранении здоровья своих сотрудников.
Медицинское обслуживание по программам ДМС при высоком качестве услуг обойдется пациенту дешевле, чем при обращении напрямую в платные медицинские центры. Кроме того, технология страхования обеспечивает предоставление медицинских услуг на значительно большую сумму, чем внесенный страховой взнос. Но самое главное: в случае возникновения каких-либо недоразумений при получении медицинских услуг права клиента будут защищены профессионально сотрудниками страховой компании как по вопросам оказания медицинской помощи на всех этапах лечебно-диагностического процесса, так и по вопросам правовой защиты интересов застрахованного (в страховой компании «РусМед» организована работа сектора правовой защиты застрахованных с участием представителей Коллегии адвокатов Санкт-Петербурга).
В настоящее время Законодательством предусмотрены значительные налоговые льготы при заключении руководителями фирм договора ДМС: страховые взносы относятся на себестоимость продукции (работ, услуг) в размере 1% от объема реализуемой продукции (работ, услуг); не облагаются единым социальным налогом: страховые выплаты не включаются в совокупный доход для физических лиц.
По мнению руководителя «РусМед» Константина Алкановича, предоставление государством подобной налоговой льготы значительно расширяет возможности руководителей предприятий предоставлять своим сотрудникам современную медицинскую помощь европейского уровня. Это позволит государству, в свою очередь, снизить дефицит финансовых средств по Программе государственных гарантий обеспечения граждан РФ бесплатной медицинской помощью.
У «РусМед" накоплен большой положительный опыт по работе с крупными корпоративными клиентами и с частными лицами.
При заключении договора ДМС "РусМед» предоставляет широкий выбор страховых программ, соотнесенных с интересами Заказчика, как в выборе медицинского учреждения, так и в объеме предоставляемой медицинской помощи от экстренной помощи до оздоровительно-реабилитационных программ, с различным уровнем сервиса, предусматривающих возможность обеспечения лекарственными препаратами при амбулаторном и стационарном лечении, как для взрослых, так и для детей.
Для корпоративных клиентов «РусМед» разрабатывает оригинальные программы страхования с учетом их интересов и пожеланий на основе математического анализа структуры заболеваемости, показателей здоровья и трудопотерь сотрудников, учитывая месторасположение организации, близость медицинских учреждений и сложившиеся традиции получения медицинской помощи сотрудников этих фирм. Таким образом, учитываются любые пожелания клиента и особенности ведения его бизнеса.
Кроме того, договор ДМС предоставляет возможность страховой компании помочь более эффективно организовать работу медицинских пунктов предприятий, оснастить их оборудованием, максимально приблизить предоставление медицинской помощи сотрудникам организации.
Медицинские услуги по программам ДМС организуются на базе лучших медицинских учреждений северной столицы, других городов Российской Федерации, а также в Финляндии. Германии. Израиля. США.
Клиентам страховой компании «РусМед» предоставляются круглосуточно услуги службы медицинского ассистанса, укомплектованной врачами с большим опытом лечебно-диагностической и эвакуационно-транспортной работы.

Чтобы не было мучительно больно...
Качество оказания бесплатной медицинской помощи на сегодняшний день уже практически никого не удовлетворяет. И удовлетворить просто не в состоянии. Остаточный принцип финансирования медицинских учреждений да пресловутое русское «авось» — из этого, как правило, и складывается наше привычное отношение к собственному здоровью. Страховой полис добровольной медицины по привычке считается слишком дорогой и ненужной роскошью. Но так ли это?
О путях развития добровольного медицинского страхования (ДМС) мы решили побеседовать с Николаем Львовичем Коловским, директором по медицинскому страхованию компании "КЛАСС".
— Как страховая компания мы понимаем, что работа с корпоративными клиентами обеспечивает финансовую стабильность. Но я просто уверен, что будущее в области медицинского страхования — за индивидуальными клиентами. Но главная проблема работы с физическими лицами — это отсутствие у них навыков работы со страховыми компаниями. Даже при наличии медицинского полиса больной, как правило, начинает свое лечение с посещения районной поликлиники, хотя начинать следует с телефонного звонка в страховую компанию. И тогда, поверьте, помощь будет оказана более быстро и качественно.
-А какова вообще роль страховой компании? Не легче ли по привычке напрямую договориться с врачом?
— Здесь главное понять, что страховая компания — это финансовый инструмент, с помощью которого клиент может сэкономить свои деньги. Это удобно как с точки зрения сервиса, так и с точки зрения управления деньгами. Мы не просто продаем полис клиенту, мы проверяем медицинские счета и качество оказанных ему услуг.
— Какие программы по ДМС может предложить компания «КЛАСС»?
— Кроме стандартных программ: амбулаторных. «Семейный врач", а также плановой и экстренной госпитализации с декабря прошлого года мы начали продвигать на рынок новую программу ДМС — «Медицинский риск».
Цель программы — лечение осложнений, возникших в течение основного заболевания. При наступлении страхового события застрахованного переводят в палату повышенной комфортности, организуют ему — при наличии медицинских показаний — индивидуальный уход и лечат, используя расширенный (относительно обязательного медицинского страхования) перечень препаратов.
Срок действия полиса — 6 месяцев со дня приобретения. Страховой взнос составляет 300 руб.
— Еще одна новая программа, к реализации которой мы приступили, называется «Экстренная медицинская помощь + несчастный случай». Главной особенностью этой программы является возможность организовать госпитализацию застрахованного бригадой скорой помощи с любого места, где бы ни произошел несчастный случай. Также программой предусмотрена экстренная госпитализация в базовые клиники СК "КЛАСС". В случае травмы клиент получает единовременную выплату по окончании лечения.
— Каковы перспективы формирования общего медицинского страхового рынка Санкт-Петербурга?
— Конечно, на сегодняшний день на рынке медицинского страхования Санкт-Петербурга существует жесткая конкуренция. Страховые компании предпочитают лучше навалиться всем миром на немногочисленных корпоративных клиентов и демпинговать так, что медицинское страхование как таковое теряет всякий смысл. Решение же, которое мы недавно приняли, — это совместная работа в этой области со страховой компанией «Прогресс-Нева». СК "КЛАСС" страхует по программе "Медицинский риск", «Прогресс-Нева» — профессиональную ответственность врачей. Думаю, что данный альянс будет выгоден не только с коммерческой точки зрения. Это еще один путь формирования цивилизованных отношений на рынке медицинского страхования.
— Основой же для развития наших программ добровольного медицинского страхования, на мой взгляд, является опыт, накопленный СК "КЛАСС" — лидером Северо-Запада по медицинскому страхованию путешественников. В течение 6 лет высокопрофессиональные сотрудники организуют экстренную медицинскую помощь по всему миру. С их помощью только в 2000 году было урегулировано более 2 тысяч страховых случаев. Я думаю, что этот опыт не только уникален, но одновременно может являться и надежным гарантом качества для оказания медицинских услуг в Санкт-Петербурге.

«АВЕСТА» — «Мой Талисман»
Страховая компания «Авеста» уделяет самое пристальное внимание развитию индивидуального медицинского страхования. Более того, данный сектор стал одним из приоритетных направлений ее деятельности.
Например, в рамках добровольного медицинского страхования в Компании создали специальную VIP-программу "Мой Талисман" (приоритетное право по заявке № 99720757 Роспатент от 07.12.99), которая разработана таким образом, чтобы в любой момент и в любой ситуации ее владелец имел возможность получить экстренную медицинскую помощь. В основе данной программы лежит концепция Ассистанс, принятая в настоящий момент во всем мире. В соответствии с ней каждый владелец пластиковой карты "Мой Талисман" имеет возможность:
•    получить по телефону консультацию врача-специалиста и оговорить время посещения;
•    вызвать бригаду скорой помощи или службы спасения:
•    оптимизировать свои затраты на получение медицинских услуг:
•    получить медицинские услуги, сопровожденные элитным сервисом.
Гарантией качества предоставления услуг по VIP-программе "Мой Талисман» служит многолетнее сотрудничество Центральной медико-санитарной части-122 (ЦМСЧ-122) и Страховой компании «АВЕСТА".

«Прогресс-Нева» — общество страхования жизни
СТРАХОВАНИЕ ПЕРСОНАЛА ПРЕДПРИЯТИЙ
Вниманию менеджеров по персоналу, руководителей предприятий!
Общество страхования жизни «Прогресс-Нева" специализируется на страховании работников предприятий с 1994 года. Среди наших клиентов — лидеры экономики Северо-Запада: Ленсвязь, Эра-Хенкель, Алкатель, ABB Невский, Петербургский филиал Московского международного банка, Петербургтранснефтепродукт и многие другие.
При наступлении постоянной нетрудоспособности «Прогресс-Нева» предлагает выплату пенсии (наряду с единовременной выплатой).
Полис ДМС обеспечивает оплату лечения в лучших клиниках города, таких как
— Медицинский центр "Адмиралтейские верфи».
— Ленинградская областная больница,
— 2-я городская больница,
— МСЧ 122.
Не медлите! Позвоните наш, и мы подготовим для Вас предложение, которое будет полезно и Вашему персоналу, и Вашему бизнесу.

Только для пожилых
НОВАЯ СТРАХОВАЯ ПРОГРАММА ДМС
Создатели новой программы изначально ориентировались на оказание помощи людям пенсионного возраста — многочисленным и особенно нуждающимся в лечении жителям города.
Борис Байдалаков, директор Санкт-Петербургского филиала страховой компании «Интеррос-Согласие»:
Санкт-петербургский филиал страховой компании "Интеррос-Согласие" и специализированная медицинская компания "Капитал-Полис" совместно с Городским Гериатрическим Центром на основе добровольного медицинского страхования (ДМС) с февраля 2001 года предлагают новую страховую программу «Гериатрическая помощь». Программа призвана решать одну из самых острых социальных проблем сегодняшнего дня по уходу и лечению пожилых людей, не способных по разным причинам обслуживать себя самостоятельно.
Система ДМС достаточно отработана и продолжает динамично развиваться, поэтому сразу отметим основные особенности новой программы в ряду страховых услуг подобного рода. Прежде всего, программа имеет острую социальную направленность и способствует реализации городской программы «Гериатрическая помощь населению Санкт-Петербурга», принятой Законодательным собранием города в 1998 году. Каждая семья в той или иной степени может столкнуться с ситуацией, когда в силу сложившихся обстоятельств необходимо оставить на определенное время престарелых родственников под профессиональным медицинским наблюдением. В рамках предлагаемой программы как раз и осуществляется добровольное страхование этой особой группы населения, без возрастных ограничений только на основании медицинских предписаний. Услуги оказываются профессиональными врачами-гериатрами в специализированном и лучшем в этой области медицинском учреждении России — Городском Гериатрическом Центре (далее — Центр).
Центр является крупным медицинским комплексом, в котором, наряду с амбулаторно-поликлинической деятельностью и лечением в стационаре, пожилым больным оказывается социальная помощь, ведутся многоплановые работы по профилактике заболеваний, свойственных престарелым людям. Услуги по программе "Гериатрическая помощь" оказываются на специальном отделении Центра, оборудованном всем необходимым для медико-социальной реабилитации больных, с одно— и двухместными палатами со всеми удобствами, пищеблоком, помещениями для отдыха и занятий пациентов, процедурными кабинетами.
Непосредственное участие в реализации программы страховой компании "Капитал-Полис", известной в городе и специализирующейся на медицинском страховании, обеспечивает профессиональное решение специфических организационных вопросов.
Пациент по своему желанию выбирает один из четырёх видов программы, отличающихся объёмом оказываемых услуг, заключает договор ДМС со страховой компанией "Интеррос-Согласие" и при наступлении страхового события обращается в стационар Центра. Первые три вида программы ("Уход". "Уход-Лечение". "Уход-Лечение-Реабилитация") представляют собой комплексные медико-социальные программы, разработанные специалистами Центра для каждого вида и предполагающие предоставление гарантированного перечня услуг. Срок лечения пациента в стационаре составляет 21 день, однако при отсутствии противопоказаний со стороны лечащего врача он может быть продлён, при этом по желанию пациента спектр предоставляемых услуг может быть расширен.
Вид программы. "Свободный выбор" даёт возможность пациенту при наличии договора ДМС обращаться в Центр для лечения конкретного заболевания. Минимальный срок для оказания квалифицированной помощи в условиях стационара составляет 7 дней.
В стационаре в распоряжении каждого больного имеется специальный браслет, позволяющий ему подать сигнал о помощи дежурному персоналу с любого места в отделении. Браслет входит в комплект аппаратуры современной геронтотехнологии "Тревожная кнопка", широко используемой за рубежом. Страховая компания "Интеррос-Согласие" приняла непосредственное участие в проекте внедрения Центром этой аппаратуры в отечественную практику. По желанию пациента аппаратура "Тревожная кнопка" может быть установлена у него на дому, тогда из любого места в квартире при нажатии на кнопку браслета автоматически по телефонной линии устанавливается двухсторонняя звуковая связь с дежурным врачом-гериатром Центра. У врача на компьютере диспетчерского пункта появляется история болезни позвонившего, а в диалоге с врачом больной получит ответы на свои вопросы. Минимальный срок, на который устанавливается аппаратура на дому в режиме круглосуточной работы, составляет 1 год. При этом пациент оплачивает только стоимость её обслуживания.
Отдавая себе отчёт в том, что в силу финансовых возможностей не все нуждающиеся в помощи смогут воспользоваться предлагаемой страховой программой, мы будем считать свою задачу выполненной, если даже только 500 пожилых горожан в течение года поправят своё здоровье в комфортных условиях под наблюдением высококвалифицированных и заботливых специалистов.

---

Справка
СК «Интеррос-Согласие» основана в 1993 г. Оплаченный уставный капитал — 500 млн. руб. Учредители — предприятия, входящие в состав холдинга «Интеррос». Имеет 30 филиалов и 4 дочерние страховые компании. Санкт-Петербургский филиал работает на страховом рынке Санкт-Петербурга с 1996 года. Санкт-Петербург, пл. Пролетарской диктатуры, 6. Тел. 326 1306.
Подробная информация об условиях страхования по программе «Гериатрическая помощь» мотет быть предоставлена:
в страховой компании «Интеррос – Согласие», т. 326-13-06.
в страховой компании «Капитал — Полис», т. 316-03-48; 325-08-07.
в Городском Гериатрическом Центре, т. 251-32-03; 251-60-17.
(по аппаратуре «Тревожная кнопка» — т. 251-08-73).
 
ЕГОРОВ А.